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跟着A股上市的国有行、股份行2024年年报败露完毕，信用卡业务情况浮出水面。
4月24日，《海外金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发夹量、信用卡总耗尽额等业务操办缩水。同期，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运转数据，2022年末至2024年末两年技术，超7000万张信用卡“灭绝”。
受访巨匠指出，信用卡不良风险举座可控，信用卡透支贷款余额下跌主要源于银行耗尽贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动更正信用卡业务念念路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量迂曲中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。
财富质料承压
具体到业务数据，为止2024年末，从累计刊行信用卡数目来看，6家国有大行里除农业银行（601288）未败露关连数据外，仅中国银行累计发夹量完了增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。
股份行中，尽管部分机构累计发夹量有所高潮，但畛域扩展的速率放缓。
以浙商银行（601916）为例，为止2024年末，该行信用卡累计发夹442.35万张，较年头加多19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行（601818）虽未败露累计信用卡数目，但为止2024年末，该行信用卡累计客户数目为5200.88万户，与上年末数据比拟，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。
信用卡来往额方面，颤抖未败露具体数额的机构，至少10家银行来往额下滑，多家机构降幅达到两位数。
其中，光大银行的来往金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下跌约29.25%。此外，中原银行（600015）和中信银行（601998）2024年信用卡来往总数分辩为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分辩下跌15.89%和10.13%，业务收入分辩下跌3.11%和5.91%。
值得温情的是，15家银行信用卡业务财富质料举座承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。
记者防备到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由前年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管防守在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，依然当今上市国有行、股份行中最高的。
复旦发展盘问院助理盘问员、复旦祥瑞宏不雅经济盘问中心主任助理石烁指出，信用卡业务干涉存量竞争阶段，由于宏不雅经济干涉更正周期，住户关于畴昔奇迹和收入预期偏弱，一定进度上冲击了个东谈主使用信用卡的意愿，导致发夹量、耗尽金额等操办走弱。总体看来，生意银行的信用卡业务财富质料照实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，何况银行业举座风险敞口仍然保抓康健。
“同期也应当看到，信用卡透支贷款余额下跌主要源于银行耗尽贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务比拟，这些业务大略更好地与第三方支付平台深度整合，适合各样化的耗尽场景，联动银行多类型零卖业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。
主动融入新业态
央行此前发布的《2024年支付体系运转总体情况》数据暴露，为止2024年末，信用卡和假贷合一卡7.27亿张，同比下跌5.14%，已聚首三年呈下跌趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和假贷合一卡两年间灭绝7000多万张。2024年末，东谈主均抓有银行卡7.04张，其中，东谈主均抓有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下跌3.7%。
与此同期，以前两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积均职权，无不暴清晰信用卡业务正濒临由量向质的转型。
素喜智研高档盘问员苏筱芮指出，刻下，信用卡行业濒临信用耗尽市集竞争日益浓烈、信用财富有所承压、金融消保责任不断细化等查考，正站在转型变革的十字街头。
“从里面看，信用卡过往发展较为疏漏，自己居品立异功能有待进步。从外部看，信用卡还濒临互联网大厂信用支付居品对场景流量端口的霸占，一些立异型信用付居品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务酿成一定挤压。”苏筱芮分析谈。
相较互联网金融等同类竞品，在畴昔市集竞争中，银行信用卡业务有何上风可待挖掘和进步？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的闻名品牌好意思誉度与来自耗尽者的自然信任上风，另一方面不错依托银行网点进行拓客，同期不少银行信用卡也有自己的独处APP，大略为用户提供愈加丰富的信用卡服务体验。
石烁提倡，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动更正信用卡业务念念路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量迂曲中心”，推进零卖业务深度转型。
“当作20世纪80年代电子支付期间的产物好色网，信用卡接连卤莽了互联网支付和移动支付的冲击，到今天势必要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心花式转向大数据和云诡计驱动花式，从而进步获客概率，增强耗尽场景适合性，修订存量客户邃密无比化服务体验。在业务整合上，应主动买通讯用卡与耗尽贷、欢迎金融居品、数字金融服务的‘流量渠谈’，分享客源，打造和会性的使用场景，缩短留客资本，进步信用卡对银行举座客户流量迂曲的孝顺智商。”
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